您现在正在浏览:首页 > 政策法规 > 法律规章 > 正文

青海省小额贷款公司组建、变更及注销工作指引

2020-07-07 10:26:31

来源:青海省小额贷款公司协会

根据《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法和青海省小额贷款公司管理暂行办法>的通知》(青政办〔2012〕49号)及《青海省金融工作办公室关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》(青金办发〔2013〕159号)文件精神,为进一步规范小额贷款公司组建、变更及注销工作,促进小额贷款公司持续、稳健发展,特制定本指引。

第一部分  组建指引

 

小额贷款公司的组建分筹建、开业两个阶段。

一、筹建阶段

(一)办理程序及要件

1.了解政策规定:登陆青海省金融工作办公室门户网站(http://125.72.14.80/qhjrhome.html),在“信息公开&mdash;通知公告”专栏中查询小额贷款公司设立及监管相关政策。

2.了解设立要求:

(1)小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成(如:xx〔表示行政区划〕xxx〔表示具体名称〕小额贷款有限公司或xx〔表示行政区划〕xxx 〔表示具体名称〕小额贷款股份有限公司),其中行政区划指市(州)、县级行政区划的名称(名称不含“市、州、县”的字样);行业表述应当标明“小额贷款”的字样,组织形式应为“有限公司”或“股份有限公司”。公司名称应当符合我省工商企业注册的有关规定。

(2)单一最大股东及其关联方持股比例不得超过公司注册资本总额的40%;第二大股东及其关联方持股比例不得超过公司注册资本总额的20%;其他单一股东及其关联方持股比例不得超过10%,但不得低于公司注册资本总额的1%;股东入股所在市(州)、县小额贷款公司不得超过2家;政策性小额贷款公司持股比例可适当放宽。

(3)新设立小额贷款公司组织形式为“有限公司”的,注册资本不得低于2000万元,西宁市原则上不低于5000万元;组织形式为“股份有限公司”的,注册资本不得低于4000万元,西宁市原则上不低于6000万元;黄南州、玉树州、果洛州可适当放宽准入条件。

(4)注册资本全部为实收货币资本,由出资人或股东一次性足额缴纳。

(5)境内企业法人作为小额贷款公司股东的,应符合以下条件:在工商行政管理部门注册登记,具有法人资格;有良好的社会声誉、信用记录和纳税记录,能按期足额偿还银行业金融机构的贷款本金和利息;入股资金来源合法,为真实自有资本,不得以借贷资金或他人委托资金入股;有较强的经营管理能力和资金实力;财务状况良好,入股前一个会计年度盈利,且权益性投资余额加上本次出资额不得超过公司净资产的60%,资产负债率应不高于70%;符合《公司法》及省金融办规定的其他要求。

(6)境内自然人作为小额贷款公司股东的,应符合以下条件:有完全民事行为能力;有良好的社会声誉和信用记录;入股资金来源合法,为真实自有资金,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;符合《公司法》及省金融办规定的其他要求。

(7)拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员应符合相关管理办法和意见的规定。其中,拟任高级管理人员(包括总经理、副总经理、财务部经理、风险部经理等)应符合以下条件:

①无犯罪记录和不良信用记录;

②职业道德良好,无不良从业经历;

③具备大专以上学历,从事金融领域工作5年以上或相关经济、管理工作8年以上;或中专以上学历,从事金融、或相关经济、管理领域工作10年以上;

④ 具备与履行职责相适应的专业知识与能力;

⑤ 取得从业资格证书并持证上岗;

⑥ 不得在其他任何党政机关或经济组织兼职;

⑦ 拟任总经理(或副总经理)须从事银行信贷领域工作5 年以上。

拟任执行董事(或董事长)、总经理及其他高管人员应具备相应的履职能力。其中,拟任执行董事(或董事长)应确保在小额贷款公司每月出勤不少于10个工作日,总经理应确保每月出勤不少于15个工作日;否则视为不具备履职能力。

对不完全符合上述条件的拟任董事、监事和高级管理人员,公司认为其具备拟任职务所需知识、经验和专业能力的,可向省金融办提交个案申请。

(8)具备相应专业技术资格和业务经验的业务团队。

(9)有健全的组织机构和内部控制管理制度。

(10)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务相关的其他软硬件设施。

(11)省金融办规定的其他事项。

3.成立筹备工作组。召开股东(出资人)会议,按照法定程序通过同意出资设立小额贷款公司、成立筹备组等的决定,签订授权筹备组履行组建工作职责的委托书。

4.确定组建地点。主发起人与意向设立的小额贷款公司所在市(州)、县金融办沟通,按照所在市(州)、县年度发展规划确定组建小额贷款公司类型及所在地。

5.签订出资协议书。各出资人在充分协商的基础上,确定拟组建小额贷款公司的注册资本、组织形式、股本结构,明确出资人的权利和义务,并签订出资人协议书。

6.制定筹建方案。筹备组应对拟设小额贷款公司进行可行性分析,制订筹建工作方案。

7.预先核准名称。筹备组应向意向设立小额贷款公司所在地的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书,并获得工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

8.筹建审批流程

(1)提交纸质材料。申请在县设立小额贷款公司的,筹备组向意向设立小额贷款公司所在地的县金融办(县域无金融办的直接报市(州)金融办)递交筹建申请材料。县金融办预审核同意后,向所在地的市(州)金融办呈报筹建小额贷款公司的预审核意见书,并附筹建申请材料;不予批准筹建的,应于15个工作日内下发书面通知并告知原因。市(州)金融办根据每年各市(州)小额贷款公司发展规划和指标分配,择优评选产生筹建候选人,并于每季度第2个月统一向省金融办上报《本季度小额贷款公司筹建评审计划》、《初审意见书》及候选人相关筹建资料。未进入候选人名单的,各市(州)金融办应于15个工作日内下发书面通知并告知原因。

同时,须在线提交筹建申请。筹备组应先到省金融风控中心领取VPN账号及密码,登陆青海省金融工作办公室首页(网址:http://125.72.14.80),进入“数据报送系统”,严格按照提示和要求,在线提交筹建相关信息和资料。经“地区审核”通过后报“省级审核”,不予通过的,应于15个工作日内予以“驳回”并写明原因。

(2)受理审核反馈。省金融办于每季度第3个月举办一次专家评审会议,及时发布评审结果并公示。公示期7天。省金融办对公示合格的筹备组下发筹建批复,并抄送市(州)金融办。

(二)筹建材料清单

以下资料(参考样本见附件1)为复印件的须核对原件:

1.目录。

2.筹建申请书。

3.市(州)金融办初审意见书。

4.《小额贷款公司筹建申报审核表》。由所在地市(州)金融办按照要求如实、完整填写,并签字盖章。

5.工商名称预核准通知书。

6.筹备工作委托书,附筹备组成员名单及联系电话。

7.筹建工作方案。

8.可行性研究报告。

9.出资协议书。

10.股东花名册。应包含股东名称、证件号、住所、联系方式等。

11.股东(出资人)会议决议。

12.各出资人相关证明材料。

(1)法人股东(出资人)应提供:公司股东会或董事会会议决议;经审计的上年度财务会计报告及纳税证明材料(如申请筹建时间在下半年的,须提供经审计的上半年财务会计报告和纳税证明材料);企业股东及股权结构(须加盖公章);企业营业执照及组织机构代码证复印件;企业简介,阐明企业主营业务、盈利状况、法人治理结构等情况;人民银行企业信用报告;企业法定代表人简历、身份证复印件、人民银行个人征信报告、户籍所在地公安部门出具的无犯罪记录证明等。法人股东为国有企业的,须提供国资委等相关单位同意出资入股的相关证明材料。

(2)自然人股东(出资人)提供:个人简历、身份证复印件、人民银行征信报告、公安部门出具的无犯罪记录证明、资金来源声明、出资能力证明材料(如:银行账户近半年流水账及国债、股票、房产、土地、其他收益等相关凭证;夫妻共同财产可合并计入;两代以内直系亲属财产证明可作参考)。行政、事业单位离退休人员须提供离职或退休相关证明。

13.各出资人承诺书。

14.出资人间关联情况的声明。须声明存在或不存在《企业会计准则第36号&mdash;关联方披露》定义的关联关系。视情况须提供户口本复印件及婚姻情况证明。

15.由进入我省金融中介备选库的律师事务所出具的法律意见书。

16.联系人及联系方式。

17.省金融办要求提交的其他材料。

二、开业阶段

(一)办理程序及要件

1.选址装修。筹备组应在收到省金融办批复文件3个月内(可申请延期2个月)完成选址和装修工作。营业场所要求设前台接待处,并独立设置财务部、风险部和档案室。须在显眼位置张贴公司业务操作流程、利率收取标准、协会及监管部门监督电话等。须配备合格的消防设施和保险柜、摄像头等安全设施。须按照要求印制牌匾和统一标识,且应在户外显眼位置悬挂。

2.申请验资。股东(出资人)在拟设立小额贷款公司所在地的银行开立验资账户并认缴全部出资额后,聘请会计师事务所出具验资报告。

3.协调沟通。筹备组就法定代表人、董事、监事和高级管理人员人选与小额贷款公司所在地金融办沟通。拟任人选如存在兼职情形的,需符合有关规定。

4.起草文件。起草公司章程及业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度和信息披露制度等各项规章制度。应按照业务流程制定完整的贷前、贷中、贷后环节须填报的材料及票据、合同等文本要件。

5.召开会议。召开创立大会(股东会)、董事会、监事会(如设有)等有关会议。审议通过公司章程,选举董事、监事及聘任高级管理人员,审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。

6.申请开业。筹建工作完成后,筹备组应在规定时间内逐级向各级金融办提交开业申请材料。

1)提交纸质材料。申请在县设立小额贷款公司的,筹备组应自获省金融办筹建批复之日起3个月内(可申请延期2个月),向意向设立小额贷款公司所在地的县金融办递交开业申请材料;县金融办预审核同意后,向所在地市(州)金融办呈报开业小额贷款公司的预审核意见书,并附开业申请材料,由市(州)金融办进行初审。初审同意后,向省金融办呈报初审意见书,并附开业申请材料;不予批准开业的,各市(州)金融办应在15个工作日内下发书面通知并告知原因。

同时,须在线提交开业申请。筹备组应登陆青海省金融工作办公室首页(网址:http://125.72.14.80),进入“数据报送系统”,严格按照提示和要求,在线提交开业相关信息和资料。经“地区审核”通过后报“省级审核”,未审核通过的,应在15个工作日内予以“驳回”并写明原因。

(2)受理审核反馈。省金融办受理开业申请相关材料。资料符合要求后,对拟任小额贷款公司的法定代表人、高级管理人员进行任前谈话并记录、存档。待资格审核通过后,向筹备组下发开业批复,并抄送市(州)金融办及相关部门。未经审核通过的,由省金融办提出整改意见,要求筹备组限期整改落实;整改完毕后,直接向省金融办再次提交开业申请。再次审核没有通过的,取消筹建资格。

7.颁发经营资格证。对获省金融办开业批复的小额贷款公司颁发《青海省小额贷款公司经营资格证》正、副本。《资格证》实行年审制,《资格证》应与行业自律联合声明、企业工商营业执照(正本)一并在营业场所显眼位置张贴。

8.注册登记。筹备组自收到开业批复文件后,凭批复文件和《资格证》到所在地工商行政管理部门依法办理公司注册登记,领取营业执照。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照的,不得开展各项业务。

9.培训考试。小额贷款公司董监高及一般从业人员须持证上岗。开业前,拟任董监高及一般从业人员应参加省金融办组织的任职资格考试。成绩合格者(总经理、副总经理须取得80分以上)由省金融办核准其任职资格,并颁发从业资格证。拟任董事长、总经理、副总经理、财务总监及风险总监等未通过考核的,视其任职资格不符合要求。

(二)筹建期内发生变更事项的处理

 1.对于筹建期内发生以下事项的,省金融办可撤销原筹建批复。筹备组应积极采取措施解决存在问题,重新启动筹建申请程序并获批后,方可再次进行筹建工作:

(1)主要股东发生变更;

(2)主要股东财务状况不佳,达不到法人股东出资能力的审核要求;

(3)省金融办规定的其他重要事项。

2.对在开业阶段需同比例增资,或筹建期内发生名称、股东(非主发起人)等事项变更的,筹备组须在开业申请书中逐项说明并提供相应证明材料,经市(州)金融办须逐项提出审查意见后,同开业申请资料报省金融办。

3.对未能如期完成有关工作,需延长筹建期的,筹备组须在筹建期内逐级向各级金融办提交延长筹建期的申请,由市(州)金融办出具审查意见后,报省金融办备案。延长时间不得超过2个月,逾期原筹建批复自动失效。

(三)申请开业材料清单

以下资料(参考样本见附件1)为复印件的须核对原件。

1.目录。

2.开业申请书。

3.市(州)金融办初审意见书。

4.《小额贷款公司开业申报审核表》。由所在地市(州)金融办按照要求如实、完整填写,并签字盖章。

5.筹建工作报告。

6.股东会、董事会、监事会(如设有)会议决议。

7.公司章程。

8.验资报告。须提供由进入我省金融中介备选库的会计师事务所出具的验资报告。

9.法人股东(出资人)近期财务情况,须提交上1个月的财务报表及上年度财务审计报告;获批筹建为跨年度且临近本年末申报开业的,须提交近2个年度的财务审计报告)。

10.拟任董事、监事和高级管理人员(含总经理、副总经理、风险部经理和财务部经理)花名册、个人简历、承诺书、身份证复印件、学历学位证书复印件、专业技术职务证书复印件,人民银行征信报告,无犯罪记录证明等,高管人员须提供离职证明或退休证明等。

11.主要内部管理制度。须含贷款管理、风险管理、财务管理、现金管理等办法及贷款五级分类、资产损失拨备和岗位责任等制度。

12.营业场所相关材料。应提交房屋租赁(一年期以上)合同或房产证复印件等住所使用权证明,营业场所消防验收合格证明材料等。

13.省金融办筹建批复(复印件)。若已办理延期,需提供同意延期的批复。

14.联系人及联系方式。应提供2名联系人联系方式。

15.由进入我省金融中介备选库的律师事务所出具的法律意见书。

16.省金融办要求提交的其他材料。

 

第二部分  变更指引

 

一、变更事项

须经金融办报批的变更事项有:

1.变更名称。

2.变更组织形式。

3.变更注册资本。

4.变更公司住所。

5.调整业务范围。

6.变更法定代表人。

7.变更董事、监事和高级管理人员。

8.变更股东和股权结构。

9.分立或合并。

10.修改章程。

11.省金融办规定的其他变更事项。

 二、变更流程

小额贷款公司有上述变更事项之一的,应同时提交纸质版申请材料和电子版申请材料(登陆青海省金融工作办公室首页&mdash;进入“数据报送系统”),报金融办逐级审核。各市(州)金融办自收到完整变更申请材料之日起15个工作日内应完成初审,出具初审意见书并报省金融办审核。

三、变更材料清单

各要件的参考文本请参照筹建、开业阶段相关要求,所有复印件须核对原件:

1.目录。

2.变更申请书,应载明变更事项和理由。

3.所在地金融办同意变更的初审意见。

4.《小额贷款公司变更申报审核表》。由所在地市(州)金融办按照要求如实、完整填写,并签字盖章。

5.股东会或董事会同意变更的决议。

6.涉公司章程内容修改的,应提交修改后章程或章程修正案。

7.其他要件。变更名称的,须补充提交名称预先核准通知书复印件,标名“与原件一致”并签字盖章;变更注册资本的,须提交由进入我省金融中介备选库的会计师事务所出具的验资报告原件,并盖会计师事务所公章或骑缝章;变更公司住所的,提交新的住所使用权证明,包括房屋产权证明、租赁协议等;变更公司章程的,提交修改后的章程或章程修正案;变更股权(份)的,提交股权(份)转让协议;若涉及新进入股东,应参照筹建阶段相关要求提供其主体资格相关证明材料;变更法定代表人或董监高人员的,应参照开业阶段相关要求提交新拟任人员相关资格证明材料;申请合并、分立的,应提交合并或分立协议书及相关证明性文件(如决议、批复等),原公司《企业法人营业执照》正、副本复印件,原公司资产和债务(包括或有事项,如未决诉讼、对外担保)的承继情况说明等。

8.视情况要求提供律师事务所法律意见书。

9.省金融办要求提供的其他材料。

 

第三部分   注销指引

 

一、注销原因

小额贷款公司因解散和破产等原因需要办理注销手续的,应先报省金融办审核终止其经营资格。对日常监管过程中发现确实存在经营不善、风险较大、上年度年审不通过、严重影响金融秩序、损害社会公众利益且限期整改不符合要求的小额贷款公司,省金融办可依照相关规定予以撤销其小额贷款业务的经营资格。

二、注销流程

小额贷款公司申请注销应同时提交纸质版申情材料和电子版申请材料(登陆青海省金融工作办公室首页&mdash;进入“数据报送系统”),报请金融办逐级审核。各市(州)金融办自收到完整注销申请材料之日起15个工作日内应完成初审,出具初审意见书后报省金融办审核。

省金融办审核通过后,及时予以公示。公示期7天。公示期满后,下发同意注销的批复,同时抄送省工商行政管理局及各市(州)金融办,缴回《小额贷款公司经营资格证》正副本。

三、注销申请材料清单

要件参考文本请参照筹建、开业阶段相关要求:

1.目录。

2.注销申请书。

3.所在地市(州)金融办初审意见。

4.《小额贷款公司注销申报审核表》。由所在地市(州)金融办按照要求如实、完整填写,并签字盖章。

5.营业执照正、副本复印件。

6.《小额贷款公司经营资格证》。

7.股东会或董事会注销决定或决议。

8.清算公告。须在省级报纸上公告,公告期限应不少于7天。

9.公司清算组成员名单。

10.债务情况说明及清算报告。

11.省金融办要求的其他要件。

 

第四部分   格式要求

 

一、申报资料须严格按照参考文本及目录顺序排版装订,并清楚编制页码。资料首次上报应采用活页装订,待齐全后正式装订成册。

纸张幅面为标准A4纸张规格(需提供原件文件除外)。申报材料正文(除各市(州)金融办出具的初审意见书等资料外)须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的,应附中文译本,且以中文译本为准。申报材料一般采用双面打印,须提供原件1份(由省金融办存档),复印件若干份(由各级金融办明确具体数量,但报省金融办的需提供复印件1份)。

二、申请书、出资人承诺书、股东(出资人)协议、章程(草案)、股东会决议等涉及到需出资人确认的要件资料,均应出资人签字并加盖左手大拇指指模;法人股东出资人需法定代表人签字并加盖公章。

三、法人提供的企业营业执照、组织机构代码证等复印件均须注明“与原件一致”并加盖公章;自然人提供的身份证、出资能力证明等材料的复印件每一页均须注明“与原件一致”,签字并加盖左手大拇指指模。

四、企业信用记录证明每一页加盖公章;个人信用记录证明等材料每一页签名并加印左手大拇指指模。

五、审计报告原件须带防伪标识,加盖会计事务所审验章或骑缝章, 提供会计事务所及注册会计师的资质证明(包括营业执照、会计师资格年检记录复印件等);财务报表应包括资产负债表、利润表、现金流量表等, 需经公司法定代表人、财务部经理、会计签字确认;对财务报表应收账款、其他应收款、长期投资、其他应付款、应交税费、资本公积、所得税等会计科目在审计报告中要作出附注说明。

六、法律意见书须附律师事务所及执业律师资质证明(包括营业执照、执业律师资格证年检记录复印件)。

七、提供的文件必需真实有效,如有弄虚作假行为,省金融办可不予受理其申请,产生的相应经济、法律后果自行承担。

 

第五部分    其他事项

 

附件1:筹建及开业参考文本

附件2:小贷公司(拟筹建)审核表  

附件3:法人股东设立小贷公司(拟筹建)审核表

附件4:小贷公司(拟开业)审核表

附件5:小贷公司(拟变更高管)审核表

附件6:小贷公司(拟变更注册资本)审核表

附件7:小贷公司(拟注销)审核表

附件8:小贷公司(拟变更注册地址)审核表

上一篇:关于延续实施普惠金融有关税收优惠政策的公告
下一篇:最后一页