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新型冠状疫情对小贷行业的影响及对策分析

2020-07-07 10:22:54

来源:青海省小额贷款公司协会

       2020年,在全国民众聚焦疫情之时,更为疫情所带来的连锁反应而忧心。覆巢之下,安有完卵。此次疫情同样对小贷行业造成了巨大冲击。那么疫情对小贷行业带来了哪些影响,如何帮助会员降低疫情所带来的损失,疫情又将带来了哪些机遇,疫情过后又应如何调整业务模式?

疫情对小贷行业的影响

1.贷款业务下滑

疫情期间,我省各小贷公司业务量减少,导致部分急需资金客户的流失。

 

2.贷款逾期上升

据了解,1月初至今我省小贷公司逾期贷款金额和逾期率持续增长,逾期客户和即将到期的客户大多申请展期。随着时间的推移这种情况还会加剧。主要原因是受疫情影响,在家创业还是外出创业的客户,经营项目难以启动或难以走上正常的经营轨道,短时间内资金回笼困难,贷款逾期成为必然。

 

3.催收难度加大

受疫情影响,部分法院暂缓受理诉讼。自催收有关规定出台后,对客户较为有效的催收手段,一是征信,二是诉讼。我省小贷公司业务目前并未和征信挂钩。如果通过诉讼催收无法顺利开展,就可能对风险控制有较大的影响。

 

4.企业生存和发展面临挑战

小贷公司点多面广,贷款小额分散,运行成本高,盈利能力本身就弱。受疫情的影响,业务规模下降、贷款逾期上升,财务压力凸显,企业的生存和发展面临严峻的挑战。

相关应对策略

1.延长还款期限

对受疫情影响,短期内经营困难的客户,重新签订还款计划,延长还款期限,缓解其还款压力。

 

2.给予利息优惠

对受疫情影响,导致借款逾期的客户,只收取合同约定的正常利息,对超出约定期限的部分,仍按正常利息计息,不按超逾期利息计收。

 

3.加大生产经营性贷款投放力度

受疫情影响,部分农民会在老家寻找项目发展。各小贷公司应主动出击,做好调查摸底工作,帮助其分析市场局势,选择发展项目,并给予贷款支持。

 

4.延长贷款期限

受疫情影响,客户经营项目在短时间内难以达到预想的效果。因此,将贷款期限适当延长,以此减轻客户周期性还款压力。

 

5.提高贷款逾期容忍度

综合实际情况,适时修改内部经营管理办法,适当提高贷款逾期容忍度,增强从业人员的工作信心。

 

6.加强团队建设

培育良好的企业文化,教育引导员工忠诚小贷事业,患难之时与公司共命运、同呼吸,共度难关。

小贷行业灾后发展预测

1.此次疫情加速了互联网经济的渗透,让大众更加接受和习惯在线服务模式,各行各业会继续加大在线服务的模式创新,对传统商业模式会产生更大的冲击,也会产生新的需求。与之相适应,互联网小贷业务会迎来更大的发展机遇。

 

2.如果国家按照市场规律,对企业采取一视同仁的措施,会有一批原来的企业遭受灭顶之灾,各行业可能会重新洗牌,为一些小而灵活的创新企业提供发展机会,会有一批小微企业在灾后利用市场空隙脱颖而出,需要小贷行业提供有力的信贷支持。

 

3.受经济萎缩影响,一些务工农民在短期内难以返城找工作,会先在家务农或做生意;而一些在城里创业的农民企业家也可能回到家乡寻找发展机会,从而新增农村生产经营性贷款需求。

 

4.疫灾抑制了大众消费,疫情过后,会出现短期发泄式消费行为,特别是旅游、餐饮、娱乐等行业会有与以往周期不同的增长,可能会出现大量消费信贷和经营信贷需求。

灾后市场分析

1.利用空档期集中开展战略和内部管理的调整和提升,开展市场研究和市场定位。这是小额信贷行业普遍需要尽快解决的问题,疫情给行业提供了一个反思和调整的机会。

 

2.加快发展网络小贷业务,从业人员应尽快学习和提升线上办理业务的能力,否则将被市场淘汰。

 

3.关注农村信贷市场,寻找进入农村市场的机会,探索农村金融有效模式。

 

相信经过大家的坚定信心和不懈努力肯定能够抵御这次疫情所带来的严重影响。协会也将一如既往地与各会员携手共同努力,力争提供更多优质的培训教育、交流、资源对接等服务。

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